洗錢”這個(gè)詞可以說是既熟悉又陌生，熟悉是因?yàn)槲覀兘?jīng)常在影視作品或者普法宣傳中都能聽到這個(gè)詞，陌生的是覺得這一犯罪行為和我們普通人沒什么關(guān)系，但事實(shí)上，洗錢犯罪可能真的就是我們身邊。就在今年，渭南市公安局經(jīng)開分局就破獲了一起涉案資金高達(dá)一個(gè)多億的洗錢案件，而他們洗這么多錢竟然只用了短短的四十天時(shí)間。那么究竟什么是“洗錢”？他們是如何進(jìn)行操作的？警方又是怎樣將犯罪嫌疑人繩之以法的呢？我們一起來看。
2021年6月16日，市公安局經(jīng)開分局接到一條上級指令稱，轄區(qū)某銀行一銀行卡出現(xiàn)了極不尋常的情況。
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 曹振：咱市局反詐中心負(fù)責(zé)同志，給我們經(jīng)開區(qū)反詐中心聯(lián)系說是咱渭南某銀行，發(fā)現(xiàn)他銀行里有一個(gè)賬戶，資金近期情況比較異常，出現(xiàn)了大量資金進(jìn)入然后迅速轉(zhuǎn)出的情況。
經(jīng)開公安分局民警對該卡的注冊信息進(jìn)行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，該卡的持有人尹某是經(jīng)開區(qū)一90后年輕女子。
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 曹振：根據(jù)開卡人信息來看，開卡人確實(shí)是經(jīng)開區(qū)龍背鎮(zhèn)一名群眾。
隨即民警對該女子的情況進(jìn)行了調(diào)查走訪，在走訪中得知，該女子對家人聲稱在渭南工作，但從未提及具體的工作內(nèi)容，時(shí)不時(shí)還會(huì)向家中要錢，而這些情況與她名下數(shù)張銀行卡每天流水?dāng)?shù)十萬的情況極其不符。
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 高揚(yáng)：基本上就是在半分鐘內(nèi)一分鐘內(nèi)轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出，一般的銀行卡限額（每天）是二十萬或者五十萬，但是她名下各張銀行卡都接近限額度。
按照正常情況來講，每天銀行卡大量資金流動(dòng)無非是兩種情況，要么是有涉及到資金量極大的生意，要么是在利用銀行卡做著違法的勾當(dāng)。
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 高揚(yáng)：她的工作是一個(gè)化妝師，就是給別人化妝的這種，所以她周圍一些朋友我們也詢問過，沒有這么大的資金出入。
在對尹某銀行名下銀行卡數(shù)據(jù)進(jìn)行深入地分析后，辦案民警發(fā)現(xiàn)該卡的大量轉(zhuǎn)入資金也有著極大的異常。
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 曹振：另外我們對她來錢的這些，轉(zhuǎn)賬的對端的銀行卡號進(jìn)行分析它有一個(gè)很大的特點(diǎn)，它來自**各地，它的歸屬地，就沒有集中于渭南或者集中于陜西，她在**各地都有人給她轉(zhuǎn)賬。
經(jīng)過對嫌疑人卡上大量資金出入的分析以及該女子身份的調(diào)查，民警認(rèn)為該女子極有可能在利用銀行卡在進(jìn)行“洗錢”活動(dòng)。
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 曹振：初步判斷這個(gè)嫌疑人的銀行卡，她是被用來為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙，以及其他這種互聯(lián)網(wǎng)信息犯罪團(tuán)伙，實(shí)施一個(gè)洗錢的下游犯罪。
所謂洗錢，就是犯罪嫌疑人為了掩蓋非法所得的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使其合法化的過程。這些犯罪活動(dòng)主要包括：販毒、走私、詐騙、貪污、賄賂、逃稅等。而最為常見的洗錢犯罪就是幫助境外的電信詐騙團(tuán)伙通過一級二級三級乃至更多級的卡之間的不斷地轉(zhuǎn)賬，最終將錢轉(zhuǎn)移到國外。
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 曹振：因?yàn)檫@個(gè)電信詐騙洗錢團(tuán)伙，存在的意義就是通過這個(gè)資金的大量拆分組合，然后快速的反復(fù)轉(zhuǎn)移，給這個(gè)偵辦增加難度，他這個(gè)卡現(xiàn)在在我們的分析研判中，就已經(jīng)存在這種情況。
年輕女子，化妝師，洗錢犯罪，這些詞聯(lián)系到一起，讓民警覺得這個(gè)案件并沒有那么簡單，她的背后可能還有人，于是民警繼續(xù)對該女子進(jìn)行調(diào)查。
為了確認(rèn)尹某的銀行卡究竟是自己在進(jìn)行洗錢活動(dòng)，還是他人在利用尹某的銀行卡在進(jìn)行洗錢活動(dòng)，民警將該卡近一年的轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)進(jìn)行了調(diào)取。
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 高揚(yáng)：這個(gè)卡她不只是作為一個(gè)電信詐騙的洗錢卡，她也是在她個(gè)人生活中經(jīng)常使用的一張生活銀行卡。前期到她近期這個(gè)異常情況中間，一直穿插著像個(gè)人的微信充值，或者支付寶轉(zhuǎn)賬，點(diǎn)外賣，發(fā)送微信紅包等記錄。像這種消費(fèi)習(xí)慣，就是比較符合正常群眾日常生活中的消費(fèi)習(xí)慣。
頻繁的日常消費(fèi)說明尹某正在使用她的銀行卡，且消費(fèi)基本都是在渭南市區(qū)進(jìn)行，說明該卡確實(shí)為尹某所持有。隨即民警對她進(jìn)行了深入地調(diào)查。
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 曹振：發(fā)現(xiàn)她近期本人還是在渭南高新區(qū)的一個(gè)小區(qū)內(nèi)，活動(dòng)比較頻繁，因?yàn)樗耐赓u地址、快遞地址都在這里。
為了不打草驚蛇，辦案民警對尹某進(jìn)行了長時(shí)間的偵查，在偵查過程中發(fā)現(xiàn)尹某有著極強(qiáng)的反偵查意識，她的生活習(xí)慣，與我們正常人有著很大的區(qū)別。
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 高揚(yáng)：這些人他們一般不使用微信或者是電話，而使用一個(gè)加密軟件，然后我們俗稱叫紙飛機(jī)，就是單方如果刪除信息，對方的信息也自動(dòng)刪除。
除了使用加密軟件進(jìn)行交流，在民警對其小區(qū)進(jìn)行蹲點(diǎn)偵查的幾天時(shí)間里，很少看見尹某出入。
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 高揚(yáng)：出門的次數(shù)也非常少這些人，很少出門，一天只要吃飯時(shí)間我們發(fā)現(xiàn)她主要就是靠外賣。
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 高揚(yáng)：大部分晚上我看有時(shí)候，凌晨咱們兩三點(diǎn)就都已經(jīng)休息了，凌晨一點(diǎn)多兩點(diǎn)多還是點(diǎn)外賣。
民警注意到這些外賣的異常情況后，對其點(diǎn)外賣的數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析發(fā)現(xiàn)，尹某點(diǎn)外賣的數(shù)量也是有著很大的異常。
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 曹振：通過調(diào)取她的外賣記錄，發(fā)現(xiàn)她這個(gè)大量的外賣都是兩人餐或者三人餐。
一個(gè)未婚女子，每天卻點(diǎn)著大量的多人外賣，且每天凌晨依然在點(diǎn)，種種跡象表明，這個(gè)房間內(nèi)，可能不止她一個(gè)人。
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 曹振：他們的房間里應(yīng)該還有兩到三個(gè)其他人員，應(yīng)該是個(gè)團(tuán)伙作案，排除她一個(gè)人在里面待的這種情況。
民警基本判定，該房間內(nèi)有三到四人，且在晝夜不停的進(jìn)行洗錢，為了掩人耳目，他們基本沒有活動(dòng)跡象，且在夜間不開燈，給人營造出正常人家的假象，從而逃避辦案民警的偵查。
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 高揚(yáng)：基本上不開燈，就是有電腦或者有手機(jī)就可以，不用開燈。因?yàn)殚_燈怎么說呢，反而更明顯。
2021年6月25日，經(jīng)開分局組織10余名精干警力經(jīng)過充分準(zhǔn)備后，兵分兩路，對該犯罪團(tuán)伙展開抓捕，一路民警在高新區(qū)一小區(qū)內(nèi)將正在進(jìn)行洗錢的團(tuán)伙頭目張某及成員尹某等三人成功抓獲，另一路民警在嫌疑人張某某家中成功將其抓獲，4名成員全部落網(wǎng)。在抓捕現(xiàn)場民警發(fā)現(xiàn)了大量銀行卡、poss機(jī)、手機(jī)優(yōu)盾等實(shí)施洗錢犯罪的工具。
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 高揚(yáng)：為了區(qū)分某某人的銀行卡，貼有標(biāo)簽進(jìn)行辨識。然后就是手機(jī)優(yōu)盾，都在桌面上擺的很整齊，還有就是手機(jī)特別多的手機(jī)，十余部手機(jī)。
根據(jù)我國法律規(guī)定一個(gè)人在一個(gè)銀行只能辦理一張一類卡賬戶，也就是儲蓄卡賬戶，而這幾個(gè)犯罪嫌疑人每人均持有數(shù)張甚至數(shù)十張銀行卡，那么他們這些銀行卡是從哪來的呢？
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 高揚(yáng)：然后他們也供述，自己不光提供自己名下銀行卡，而且還從別人處租用或者是借用他人的銀行卡，幫違法犯罪活動(dòng)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。
經(jīng)審查，2021年4月28日，犯罪嫌疑人張某某等人在高新區(qū)一小區(qū)租住房屋內(nèi)進(jìn)行非法洗錢犯罪，為方便轉(zhuǎn)賬，先后糾集尹某、張某加入到該團(tuán)伙。團(tuán)伙頭目張某下載注冊加密通信聊天軟件賬號，負(fù)責(zé)聯(lián)系上游犯罪人員，為方便轉(zhuǎn)賬共購買八部作案手機(jī)，以及給尹某等三人支付報(bào)酬；尹某等人分別聯(lián)系了其他供卡人員，且提供各自名下數(shù)張銀行卡，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬，而他們則在轉(zhuǎn)賬完成之后，收取相應(yīng)的提成。
渭南市公安局經(jīng)開分局 刑偵大隊(duì)民警 高揚(yáng)：就是轉(zhuǎn)出之后，當(dāng)天晚上或者是第二天進(jìn)行結(jié)賬，一般他結(jié)賬就是費(fèi)用這塊是，1000塊錢是2.5或者是5塊錢的利潤，就是千分之二點(diǎn)五或者千分之五。
經(jīng)過犯罪嫌疑人交代，他們從四月到六月間的四十余天內(nèi)，共計(jì)非法獲利15萬余元，而經(jīng)過他們銀行卡轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出的資金涉及**13個(gè)省份，140多個(gè)縣，涉案資金達(dá)到1.2億余元，受害群眾1.8萬人。
目前，4名犯罪嫌疑人已經(jīng)被警方依法移送起訴，他們面臨的將是法律的審判。作為普通人，我們要謹(jǐn)慎使用自己的銀行卡，千萬不能將自己的銀行卡轉(zhuǎn)借他人，避免淪為犯罪分子的幫兇。
